近日枣庄配资公司，金融监管总局发布了两份行政处罚信息，主要是针对陆家嘴信托及其高管的处罚。4月初，这家信托公司青岛监管局（陆家嘴信托注册地在青岛）已经公开过一次处罚，此次是总局直接对一家信托公司开罚单，也比较罕见。

笔者通过www.banklaw.com查询过去十年整个信托行业信托公司总计401张罚单，除了陆家嘴信托这两张罚单，此前只有中信信托和长城新盛信托是总局或总会做的处罚。

1、金罚决字〔2024〕3号

主要违法违规事实：

总体来说，业务发生都是在2021年以前，相信此刻基本都得到纠正或者整改。

报送监管部门的报告报表不真实

这里的数据报送问题主要是EAST数据报送质量问题，以及EAST和其他数据报送交叉验证不一致，比如和1104报表，和信托登记数据，和保险登记信息校验。

还有就是1104报表数据以及三分类正式实施之前，投资类和融资类分类不准确等。

关联方和关联交易数据不真实

主要是遗漏重要关联方的统计，从而导致关联交易的报送也发生遗漏。

以投资名义向不满足“四三二”要求的房地产项目融资

本质上是明股实债的业务，信托公司认为股权投资不需要四三二审查，但是监管认为债权属性明显，应当需要遵守房地产开发贷款相关要求，项目应当取得四证（国有土地使用权、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证）；最终受到处罚。

未按约定用途使用信托贷款

对于大部分资金用途其实不论是银行还是信托，很难全流程监控资金流向。但是至少第一手，贷款发放的时候，融资人实际使用可能发生偏离，所以监管要求做好贷后管理，定期收集贷后资金使用情况。根据合同如果发生资金挪用需要提前收回贷款等措施。

信托资金挪用于缴纳土地出让金

大部分情况下也属于资金挪用的一种。约定资金用途和实际资金用途不一致。

上述三个违规事项都将当时的总经理崔斌作为主要责任人进行处罚，这是非常严厉的监管措施。因为过往看经常只是对部门主管做处罚，不是对高管处罚。而且从高管任职资格角度看，也只有2次受处罚的机会，更容易受影响。

信托产品信息披露不审慎

违规接受保险资金投资事务管理类信托计划

主要是信保合作的相关规定，要求信托计划不能作为保险资金的通道，信托公司必须承担起产品设计、项目筛选、尽职调查、投资决策、实施及后续管理等主动管理责任。但是实际操作中项目很可能是保险公司或保险资管作为资金方已经选定的，信托公司只是作为事务管理类角色。违反2019年的144号文。144号文具体参见笔者此前的解读《案例解析：读懂信保合作新规的2大放松与6项收紧》、《首次！两大型信托公司事务管理类信托被罚！信保合作通道成为重灾区！》；

行政处罚决定：

对陆家嘴信托罚款420万元

2、金罚决字〔2024〕2号

主要违法违规事实：

以投资名义向不满足“四三二”要求的房地产项目融资

本质上是明股实债的业务，信托公司认为股权投资不需要四三二审查，但是监管认为债权属性明显，应当需要遵守房地产开发贷款相关要求，项目应当取得四证（国有土地使用权、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证）；最终受到处罚。

未按约定用途使用信托贷款

对于大部分资金用途其实不论是银行还是信托，很难全流程监控资金流向。但是至少第一手，贷款发放的时候，融资人实际使用可能发生偏离，所以监管要求做好贷后管理，定期收集贷后资金使用情况。根据合同如果发生资金挪用需要提前收回贷款等措施。

信托资金挪用于缴纳土地出让金

大部分情况下也属于资金挪用的一种。约定资金用途和实际资金用途不一致。

上述三个违规事项都将当时的总经理崔斌作为主要责任人进行处罚，这是非常严厉的监管措施。因为过往看经常只是对部门主管做处罚，不是对高管处罚。而且从高管任职资格角度看，也只有2次受处罚的机会，更容易受影响。

行政处罚决定：

对崔斌（时任陆家嘴国际信托有限公司总经理）警告并罚款15万元；枣庄配资公司